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=== 대공황 === [[1929년]] 시작된 대공황에서 다수의 은행이 연쇄 도산했다. 예금자가 인출을 요구하면 건전한 은행도 버틸 수 없었고, 청의 검사가 도산을 예측하지 못했다는 비판이 제기되었다. 이 시기의 대응으로 두 가지가 도입되었다. 하나는 예금보험이었고, 다른 하나는 은행의 업무 범위를 제한하는 규제였다. 예금을 받는 은행이 증권에 투자하는 것을 금지해, 예금자의 돈이 시장 변동에 노출되지 않도록 한 것이다. 청의 검사 방식도 바뀌었다. 장부의 정확성을 확인하는 회계 검사에서, 대출 자산의 회수 가능성과 자본의 충분성을 평가하는 방식으로 전환되었다.
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